解读《山西晋城小微企业信用贷款风险互助补偿暂行办法》

　日前，《晋城市小微企业信用贷款风险互助补偿暂行办法》新闻发布会召开。市委常委、常务副市长张利锋出席发布会并介绍该办法制定及相关情况。

　　《暂行办法》共8章40条，从目的意义、基本原则及模式、信用贷款对象用途及发放、会员管理、经办银行、资金管理、损失认定及补偿、风险控制及保障措施等方面对小微企业信用贷款风险互助补偿机制进行了详细的规定和阐述。根据《暂行办法》，小微企业和个体工商户如果符合产业发展政策、生产经营正常、信用状况良好、具有发展前景，只需缴纳一定的会费作为自身信用保证，就可以申请加入会员，而会员企业就可享受“小微企业信用贷款风险互助补偿金”，有了这项资金担保，小微企业在合作银行贷款时，无需其他担保、抵押。《暂行办法》从2018年7月1日起试行，试运行期限为2年。

　　张利锋强调，设立小微企业信用贷款风险互助补偿机制，是市委张志川书记立足于破解小微企业“担保难、融资难”，经过充分调研并提议开展的深化金融改革重点事项，是全市落实先行先试的一项重要举措，是晋城优化“六最”营商环境的实招，是落实“晋城的事大家想大家说大家干，众‘智’成城”走出的重要一步，这项机制将催生和孵化出大批的优质企业，真正调动和激发出创新创业活力，使小微企业汇聚形成美丽晋城高质量转型发展的新引擎。

　　现场提问

　　问：办法规定“全市范围内符合产业发展政策、生产经营正常、信用状况良好、具有成长空间的小微企业或个体工商户均可自愿申请为会员”，那么，是否申请为会员后就可以获取需要的贷款?

　　答：“普惠共享”是晋城市委、市政府设立这项机制的一项基本原则，初衷就是降低门槛，通过一定比例的贷款损失补偿，鼓励银行机构为更多的小微企业提供高效便捷的信用贷款服务。只有符合产业发展政策、生产经营正常、信用状况良好、具有成长空间的小微企业才能自愿申请获得会员资格。经办银行是对会员企业发放信用贷款的主体，也是信用贷款风险控制的主体，贷款的审核发放要符合市场化原则。因此，企业在获得会员资格的基础上，还必须符合经办银行的信用贷款发放条件才能获得贷款融资。实施中，我们将指导经办银行创新开发针对性的信用贷款产品，尽量降低准入标准，为更多的小微企业提供便利融资服务。

　　问：银监作为监管部门，在引导和推动银行业金融机构落实晋城市《小微企业信用贷款风险互助补偿暂行办法》，有什么具体举措？

　　答：作为银行业监管部门，晋城银监分局将持续引导全市银行业金融机构认真落实《办法》要求，大力支持全市小微企业健康持续发展，有效服务美丽晋城高质量转型发展。一是有效降低融资成本。合理设定小微企业贷款利率，严格落实“两禁两限”收费政策，即严禁收取“承诺费”、“资金管理费”和严格限制收取“财务顾问费”和“咨询费”，主动向小微企业减费让利，进一步降低小微企业贷款综合成本。二是用好用足各项政策。在依法合规、风险可控的前提下，传导落实小微企业金融服务各项扶持政策，重点用好用足定向降准、利息免征增值税、适度提高不良贷款容忍度等政策，将信贷资源向小额分散、融资满足度相对不足的小微企业倾斜，用好晋城市《小微企业信用贷款风险互助补偿暂行办法》，缓释信贷风险，释放信贷潜力。三是持续加大产品创新。小微企业群体众多，情况各异，我们将持续引导银行业金融机构不断创新金融产品和合作模式，充分满足小微企业多样化的金融需求，为小微企业发展提供更加优质的金融服务。四是继续做好续贷工作。不断加大续贷政策落实力度，在守住风险底线的前提下，加强续贷产品的开发推广，简化续贷办理流程，支持正常经营的小微企业融资周转实现“无缝衔接”。五是努力实现“两增两控”目标。加强部门联动，加大失信惩戒，促进银企双赢，力争实现单户授信总额1000万元以下小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平，合理控制小微企业贷款资产质量和贷款综合成本目标。

　　问：企业缴纳会费才能成为会员，会费的作用主要是什么，会费可以退还吗？

　　答：办法明确会员需缴纳会费才可获得会员资格。会费的作用主要有三个方面：一是确定贷款额度标准，1万元会费会员可享受单户总额50万元以下信用贷款服务，5万元会费会员可享受单户总额100万元以下信用贷款服务；二是会费作为企业自身贷款的信用保证，会员违约后在风险补偿前先行扣除；三是会费存放银行产生的固定收益用于增加风险补偿金本金，与财政风险补偿资金共同作为基数，既实现经办银行核定发放贷款倍数的放大的杠杆作用，又实现信用互助功能。会员缴纳的会费在办法试运行期间封闭运行，强制退会的将全额退还会费，贷款本息违约的将扣除相应会费。

　　问：办法将于7月1日试行，政府将如何组织实施这项工作？

　　答：小微企业信用贷款风险互助补偿既是一项创新性工作，又是一项系统性工程，政策性强、涉及协调单位多，在实施过程中还要做好进一步细化会员管理办法、风险补偿实施细则，选择第三方管理机构、经办银行、开发针对性信贷产品等一系列准备工作，目前我们正在组织相关单位紧锣密鼓的进行筹备。考虑到会员申请与经办银行贷款审核发放的有序对接，将尽快分批次、分区域开展企业的会员申请登记。由于这是一项服务范围广的全新性工作，可能会遇到各种各样的问题，联席会议将加强机制建设，成员单位紧密配合，及时研究解决各种新情况新问题，确保此项工作有效推进，让市委、市政府的惠企政策落到实处。