信用知识|信义金引领文明向善新风尚——推动基层主动治理的“金华信用探索”

金华开发区苏孟乡的徐望治家庭农场，近日迎来一群特殊客人，当场发放一个大“红包”——30万元的农户小额普惠贷款。农场负责人喜出望外，“我正为购买肥料、农机等缺资金发愁呢。零跑腿零抵押，手机点点，金华成泰农商银行的信义金贷款带来了极大便利”。

　　信义贷，有信义就能贷。贷款所需的“信义”，来自场主平日里的信义之举。一声招呼，志愿参加社区垃圾分类宣传；发现不文明行为，随手拍照上传曝光台；签署文明停车、文明养犬等10项文明承诺……在金华，每个人的善美行为，或大或小，都可以转化为相应的积分，存入信义金这个掌上“信义银行”。

　　信义是金。需要的时候，随时可以兑换礼品，享受城市礼遇，关键时候还能获得无抵押低息贷款，以解燃眉之急。“多做好事善事，帮别人也是在帮自己。”徐望治家庭农场负责人笑言，今后要攒更多积分存入“信义银行”。

　　截至目前，金华信义金通过网站、手机App和微信公众号，已开通查询389万余次，享受信义礼遇4.5万次，各金融机构累计签约信义金贷款10.74万户，发放贷款金额47.8亿元，其中个体工商户经营性贷款13963户，助力纾困解难。

　　“信义金的‘金’既是金子的金，为市民搭建一个看不见的‘信义银行’，是对诚信是金的最佳诠释；也是金华的‘金’，有着鲜明的地方特色，是对新时代金华精神的最好实践。”市信用办相关负责人说，行信义之举，积善美之德，“信义之城、和美金华”已成为响当当的金字招牌。

　　弘扬信义和美新精神

　　【堵点】个人公共信用评价不完善

　　【创新】推出信义金，构建“信义亮分、一城通惠”的激励体系

　　国无信不强、业无信不兴、人无信不立。

　　南宋永康陈亮的事功学说推崇“义利并举、以义为先”，浦江郑义门孝义传家，千百年来八婺大地不知孕育了多少有信有义的好儿女。绵延至今，“信义和美”成为新时代金华精神之一、城市金字招牌，穿越历史，直抵人心。

　　千年有传统、当代有回响。信义并非空洞无形，而是有情有义，有温度更有价值。“长期以来，个人公共信用评价体系缺失不完善，我们探索建立一把客观而全面的‘价值尺子’，将看似无形的个人信用转换为有形的积分。”市信用办相关负责人说，目的就是以信用激励为导向，将诚实守信的优秀传统文明在新时代发扬光大。

　　2019年6月，我市正式推出评价个人信用和文明状况的信义金。作为全面推进“信义金华”建设的十大创新应用之一，信义金通过构建“信义银行、创新激励、一城通惠”的激励体系，倡导文明和诚信。

　　在省级公共信用评价基础上，信义金首次创造性地将公益、荣誉、文明等纳入评价体系。同时，以问题为导向，围绕垃圾分类、文明养犬、门前五包等社会治理的堵点、难点、痛点，设置20个文明信用的二级指标，引导人们自觉增强文明素养。

　　每名年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人，登录“信用金华”微信公众号，可以查询个人的信义金数量。信义金总量为1000分，其中包括公共信用金500分、荣誉金200分、公益金200分、文明金100分。公共信用金低于440分的，不得享受信义金城市礼遇。

　　市信用办负责人介绍，信义金平台通过定期推送、自动采集、实时共享和自助申报等四种方式归集评价数据。截至目前，信义金已累计归集数据1416万条，其中公共信用金907万条、荣誉金1.1万条、公益金48.9万条、文明金459万条，形成400多万份个人信用评价。

　　让有德者有得。信义金以“评价正向加分、措施正面激励”为主，达到相应分值，就能享受信义+贷款、阅读、健身、医疗、出行、住宿、住房、旅游、招聘、餐饮等十大应用场景的系列礼遇产品。

　　比如，信义金550分以上，可享受绿色挂号，图书免费借阅可以延长到6个月；达到560分以上，租借公共自行车、住院及租借轮椅，均可免押金等等。

　　如今，金华信义金正将信用应用融入城市管理服务的各个领域，渗透到群众生活的方方面面，将“信义金华”化为全市人民的共同自觉和主动实践。

　　今年4月，金华信义金信用惠民应用场景，获评2020年度浙江省信用数字化改革应用场景十大优秀案例。

　　推广便民利民新举措

　　【痛点】有信有义市民获得感不强

　　【创新】推出信义贷，构建“信义有价、诚信是金”的授信体系

　　不久前，一场突如其来的强对流天气，刮倒了金义新区孝顺镇上的新冠肺炎疫苗临时接种点大棚。金华市孝川救援队队长童开军接到电话后，立马带领队员前往现场支援。清理吹倒的树木，整固好大棚，已经是凌晨两点多。不分白天黑夜，24小时待命救援，这是童开军志愿者服务的常态。

　　作为“浙江好人”的他，如今手握630分信义金。“只需打开手机点一点，信义金就能转化为最低利率4.35%的信用贷款，帮助我解决企业资金周转问题。”童开军说，这让他觉得志愿服务更有价值。

　　去年新冠肺炎疫情发生后，不少中小微企业营业收入下降，缺少流动资金，亟须金融输血，纾困解难。由于信息不对称、信用不充分，普遍存在融资难、融资贵、融资慢等问题，缺乏抵押物更让他们望贷生畏。作为信用主管部门，也在思考如何更好地发挥信义金正向激励作用，切实提升信义金的含金量，增强守信市民的获得感。

　　“让信义有价！”一场头脑风暴之后，市信用办与部分金融机构一拍即合。去年4月起，“信义金e贷”“信义金贷”等一批信义金贷款项目陆续上线。凡是个人信义金分值≥500分的本地市民均可申请。因其具备纯线上、秒入账、循环用等便利优势，颇受广大市民欢迎。

　　为强化信义金守信导向，去年市信用办归集了456名疫情防控期间援鄂，以及受到各级表彰的抗疫先进个人荣誉信息；1万余名参与卡口、社区执勤等志愿者的志愿服务信息，全部纳入个人信用档案，视不同情况分别给予2~60分的信义金加分，进行正向激励。

　　我市第一批“战疫先锋”个人马平园，现场体验申请“信义金e贷”后赞不绝口。他以590分的信义金分数，加上“战疫先锋”荣誉，获得30万元贷款授信。

　　“无需抵押、不用担保，手机银行点一点，5万元贷款立马到账。”在市区经营奶茶店的邵女士，也是信义金贷款的直接受益者。

　　疫情期间，邵女士的奶茶店出现两个月的生意空窗期。缺少收入来源，一大笔房租又在等着缴纳，一时间她感到有些无助。在朋友指点下，她依靠自己良好的信义金分值，顺利申请到贷款，解了燃眉之急。

　　“贷款额度、利率与信义金分值相挂钩，信义金分值越高，额度越高、利率越低，真正体现了‘诚信是金’的社会价值取向。”市信用办相关人士表示，信义金在小微贷款领域的创新应用，将无形的信义转化为有形的价值资产，为打造最优营商环境提供了金华样本、贡献了信用力量。

　　据悉，我市将推动信义金健全信用评估体系，进一步优化信用金融生态，为市场主体绘制更加精准的画像，让企业守信更加自觉、银企对接更加畅通、企业融资更加便利。

　　探索社区治理新模式

　　【难点】社区居民治理主动性不高

　　【创新】推出信义站，构建“人人参与、人人共享”的治理体系

　　“凝聚信义力量，赋能社区治理”。今年1月底，全省首个信用社区驿站——信义金驿站在金华南国名城社区揭牌成立。信义金进社区，这标志着信义金从推动社会整体治理，开始向推动基层一线治理转变。

　　“你看，打开‘信用金华’微信公众号，点击垃圾分类、装修施工不扰民、不高空抛物等10个事项，每承诺一项就能获得2分信义金社区积分，参加社区公益事业也能额外加分，积分可以兑换大米、食油等，最多的还能享受免息贷款、抵扣物业费呢。”作为驿站站长，毛胜平每天手把手演示，不厌其烦地向社区居民宣传。

　　走进信义金驿站，墙面上有重信守义的人物和故事，也有通俗易懂的诚信教育漫画，还专门配备了信义金查询机、礼品自助兑换机等。居民在家门口就可以兑换城市礼遇礼品，还能了解信用金华建设最新成果。目前，金华已有2个社区推出信义金社区积分，第二家信义金驿站——和悦社区驿站也刚刚向居民开放。

　　“实体驿站的作用还是挺大的，不会使用智能手机的老年人经常跑来请教如何攒积分兑积金，社区还可以根据实际设置个性化的积金体系，正面激励更有针对性。”毛胜平说，社区里招募垃圾分类义务宣传员，“微信群里一招呼，来了一大帮人，换成过去，不见得会这么积极主动。”

　　优化信义金礼遇体验，是推动基层主动治理的关键一招。2020年8月我市上线全省第一款“信用地图”。“实践中发现，有不少市民拥有较高的信义金，却不知道去哪里使用。”市信用信息中心工作人员介绍，“为方便市民寻找周边的信义金应用点，我市尝试将所有礼遇场景信息数据与高德手机地图进行了无缝对接。”

　　如今点点手机，哪里有折扣优惠、哪里可以兑换礼品，所有信义金礼遇应用场景便会生动直观地呈现在屏幕上。再点击导航键，即可开启信义金礼遇体验之旅。整个过程直观明了、既生动形象，又快捷便利。

　　让市民们更有获得感的是，信义金还走出金华，与嘉兴实现信用互认互通。金华市民关注“嘉兴南湖分”，即可在八大信用激励的应用场景享受同城待遇。如信用贷款授信及利率优惠、酒店住宿和景区门票折扣优惠、免押金租借公共自行车、免押金免费借书和借伞等福利措施。目前，金华与温州、湖州的信用互认互通也在加紧推进。

　　“信义金进社区，是聚焦未来社区的‘邻里场景’，以信用应用提升社区自治能力的一次新探索。”市信用办相关负责人表示，今后信义金驿站将会越来越多地出现在社区里，推动社区治理“人人参与、人人尽力、人人共享”，更好地满足人民群众对美好生活的向往。