湖南：普惠小微企业信用贷款支持政策成效显著

“真是没想到，没有抵押担保能贷到款，放款还快，保障了我们春节期间供货。”《金融时报》记者在宁乡湖南优氏乳业有限公司采访时，公司负责人充满感激地说。该公司在2021年开年订单激增，欣喜之余却苦于流动资金不足无法购买足够的原材料，宁乡农商行一笔信用贷款的及时到位，缓解了企业资金压力，同时保障了春节期间市场供应。

　　这是湖南省人民银行普惠小微企业信用贷款支持政策直达市场主体的一个缩影。2020年以来，人行长沙中支积极落实信用贷款政策，引导全省金融机构加大信贷投放，持续为小微企业“供氧输血”，千方百计激发市场主体活力，为稳定经济发展提供直接有效的金融帮扶。截至目前，全省金融机构累计发放普惠小微企业信用贷款157.5万笔、1360.6亿元，惠及98.4万家小微企业，发放额同比增长95.9%，占全部普惠小微企业贷款发放额32.3%，据测算约为企业节约抵押担保费用超10亿元。

　　搭平台促对接

　　“没想到会这么快，早上刚在平台上申请的，下午就拿到款了。”在位于株洲市攸县的湖南星都物流有限责任公司，负责人刘先生给记者示意手机上的贷款到账信息，难掩兴奋之情。这家集商贸、仓储、整车零担货运、配送、冷链、信息服务等功能于一体的综合性物流中心，临近春节业务量激增，流动资金告急。刘先生在株洲市综合金融服务平台上看到工商银行“经营快贷”产品信息，通过在线申请，当天审批放款，资金到账加快了他为全国各地配送货物的步伐。

　　据了解，株洲市综合金融服务平台由人行株洲市中支推动政府建立，归集了35个单位的数据资源8864万条，信息主体涵盖辖内7万余户企业、22万余户个体工商户，已有44家金融机构与平台开展了合作，上线179项金融产品，合作银行在平台上嵌入部分信用贷款产品的线上受理、审批服务等流程，实现流程简、期限短、效率高的纯线上信用贷款审批发放服务。截至2021年1月末，该平台受理企业融资申请1561笔，发放信用贷款21.2亿元。

　　为搭建服务平台，有效促进银企精准对接，人行长沙中支联合省工信厅等部门建立了“湘企融”中小企业融资服务平台，集政策宣传、融资需求发布、金融产品展示、供需自动匹配、信用评级、信用信息共享等功能于一体，能实现政银企信息互通共享。截至2021年1月末，该平台已完成了税务、工商等21个部门数据归集，入库企业数量387.9万户，已有24家银行发布120个融资产品，促成融资对接2360笔、19.4亿元。

　　在此指导下，省内各市州人民银行分支机构积极推动地方政府建立中小微金融服务平台9个，收录190.1万家市场主体信息，入驻金融机构208家，上线信贷产品573个，累计支持3271家企业获得融资350.5亿元。

　　创产品优服务

　　去年以来，人行长沙中支联合省委人才办创新推出“战疫芙蓉人才贷”，向国家和省级重大人才工程入选者的实控企业提供最高3000万元的信用贷款，支持高层次人才创新创业；联合省妇联推出“湘女贷”，对符合条件的创业妇女提供最高30万元的信用贷款。截至目前，全省累计发放“战疫芙蓉人才贷”5.7亿元；发放妇女创业类贷款14.7亿元，直接支持9386人自主创业，带动4.23万人就业。

　　“没想到劳模这个荣誉称号还能贷款，有了这么好的政策，我们办企业更有信心了。”常德市汉寿县芙蓉林业园林有限责任公司董事长李跃忠是全省“绿化劳动模范”“十佳造林模范”，年初时企业出现周转困难，300万元“战疫劳模贷”在1个工作日内到就投放到位，纯信用贷款，无需抵押担保，年利率仅4.35%，及时解决“劳模”企业燃眉之急。

　　据了解，“战疫劳模贷”专属融资服务项目由人行常德市中支联合常德市总工会推出，为市级以上劳动模范为实际控制人、控股股东的企业和个体工商户等群体量身打造了“额度更高、成本更低、用途更广、期限更长、服务更优”的专属信贷产品，截至2021年1月末，共为34家劳模实控企业发放信用贷款2.2亿元。

　　大数据提效率

　　针对小微企业普遍存在抵押担保不足的融资痛点，人行长沙中支推动金融机构运用金融科技赋能，丰富线上产品体系，提高贷款审批效率，适应不同行业小微企业差异化经营特点，满足个性化融资需求，利用大数据和云计算技术，实现小微企业信用贷款“线上申贷、当天放款、零人工介入”。

　　“原来还有专门针对我们这些药店经营者的专属贷款产品，不需要抵押担保，在手机上就能操作，不仅利率低，不用的时候还不计息，真是太方便了！”在长沙经营连锁药店的陈先生，在今年2月初通过农业银行手机银行APP申请到了100万元优惠利率贷款，为春节期间防疫物资销售高峰期储备足够的采购资金。

　　此外，还有建设银行湖南省分行的“云义贷”，运用建行“惠懂你”APP、手机银行、网上银行等线上方式，为生物药品制造、中西药零售等63个行业和小微企业、个体工商户提供随借随还、纯信用贷款支持，信用额度最高500万元，目前已为9511户小微企业客户提供95.3亿元贷款支持。

　　建机制谋长远

　　“这笔贷款真是及时雨，牛年来了我们有信心扩大生产，提供更多就业岗位！”株洲南方阀门股份有限公司的刘先生在贷款到账后高兴地说。该公司是株洲小微企业风险补偿基金扶持的企业之一。人行株洲市中支推动市政府出资1.2亿元成立小微企业信用贷款风险补偿基金，由园区筛选优质小微企业入围风补支持名单，银行最高授信额度可达补偿基金的10倍。截至2021年1月末，入围企业1058家，共支持447家企业获得信用贷款11.63亿元。

　　在邵阳地区，人行邵阳市中支协调邵阳市政府印发《邵阳市高新技术企业信贷风险补偿基金管理暂行办法》，设立高新技术企业信贷风险补偿基金3亿元，补偿基金以1∶10的比例放大贷款倍数。人行郴州市中支推动郴州市政府建立贷款风险奖补机制，出台园区企业贷款贴息办法，安排1000万元用于企业贷款贴息，截至2021年1月末已有53家企业申请贴息总金额750.48万元，涉及贷款18.21亿元。人行娄底市中支联合娄底市财政局等部门出台《金融支持小微企业贷款贴息实施细则》，对疫情期间新发放的小微企业贷款按最新公布的一年期LPR利率给予50%贴息，撬动辖内银行发放小微信用贷款1.5亿元。